Wie Sie Kapital über die Notfallreserve hinaus anlegen sollten Der sichere Guthabenzins ist bei Banken dauerhaft abgeschafft. Als Alternative funktionieren künftig ausschließlich Investments. Doch wie funktioniert so ein Investment? Wie hoch sind die Renditen und wie minimieren Sie Risiken? Die Antworten finden Sie hier:
Wie Sie sinnvoll etwas zur Seite legen?
Jeder kennt das leicht ironische Bild von Omas Sparstrumpf, der für die „schlechten Zeiten“ gedacht ist und irgendwo versteckt wird. Was aber, wenn man privat oder betrieblich wirklich mal in finanzielle Schwierigkeiten gerät? Wie hoch sollten die Rücklagen sein und wo sind sie wirklich am sinnvollsten?
Die Faustregel besagt: Sie sollten sich zum Ziel setzen, 3 Netto-Monatsgehälter, mindestens aber 8.000 bis 10.000 Euro, als schnell verfügbare Reserve zur Seite zu legen.
Dazu legen Sie am besten separates ein Tagesgeldkonto an. So kommen Sie nicht in Versuchung, das Geld anders als für Notfälle auszugeben.
Bitte eröffnen Sie das Tagesgeldkonto bei einer namhaften Geschäftsbank, Sparkasse, Genossenschafts- oder Internetbank in Deutschland. Der Zinssatz ist bei der oben genannten Größenordnung egal. Es kommt auf die schnelle Verfügbarkeit an, nicht auf den höchsten Ertrag.
Wichtig: Für alles was über den Notgroschen hinausgeht, gelten andere Anlagegrundsätze.
Welche Grundsätze dies sind, sehen Sie hier im Video.
Die Prüfung von Darlehen ist zurzeit besonders rentabel
Die Keller sind ausgemistet, die Fenster geputzt, und das Gerümpel in der Garage ist beseitigt. Die Schlangen vor den Wertstoffhöfen haben vielerorts wieder Normalmaß angenommen. Wer jetzt trotz der zahlreichen Lockerungen der vergangenen Tage neben Besuchen in Biergärten und Ausflügen in die Natur noch Zeit und Energie hat, sollte seine Kontoauszüge und Versicherungs- und Bankenordner durchforsten. Das mag zwar weniger unterhaltsam sein, als die Umzugskartons der letzten Jahrzehnte auszupacken und in Erinnerungen zu schwelgen. Allerdings lässt sich mit dem schnöden Papierkram mitunter viel Geld sparen.
Immobiliendarlehen (das sind alle Darlehen, die mit einer Grundschuld besichert sind), können – ohne jede Vorfälligkeitsentschädigung – 10 Jahre nach der kompletten Auszahlung oder später, ganz oder teilweise gekündigt werden. Das gilt für alle Darlehen, mit einer Zinsfestschreibungszeit, länger als 10 Jahre. Die Kündigungsfrist beträgt dann 6 Monate.
Wenn die Zinsfestschreibungszeit ausläuft, braucht man keine Fristen einzuhalten.
Die aktuellen Zinsen sind historisch niedrig (Zinssätze – oft unter 1%). Deswegen lohnt die Prüfung der Darlehen besonders. Die gesparten Zinsen können die Darlehensnehmer verwenden, um schneller zu tilgen.
Wer ein Eigenheim selbst baut oder bauen lässt, für den ist dieser Versicherungsschutz sinnvoll:
Gerade beim Hausbau kann viel schiefgehen; richtige Absicherung ist unverzichtbar!
Die Absicherung gegen Haftpflichtrisiken ist quasi das „Muss“ für jeden Bauherren.
Denn als Bauherr tragen Sie die Verantwortung, wenn auf Ihrer Baustelle Dritte zu Schaden kommen. Selbst wenn Sie eine Firma mit der Bauausführung beauftragt haben. Tritt dieser Fall ein, haften Sie laut BGB in unbegrenzter Höhe. Aus diesem Grund ist die Bauherrenhaftpflichtversicherung eine der wichtigsten Versicherungen für den Bauherren.
Tipp: Es kann sein, dass die Bauherrenhaftpflichtversicherung bereits in Ihrer Privathaftpflichtversicherung eingeschlossen ist. In der Regel hängt das von der Bausumme ab.
Weitere allgemeine Infos zur Bauherrenhaftpflichtversicherung gibt es hier.
Egal ob extreme Unwetter, Überschwemmungen, Vandalismus oder Ungeschicklichkeit – jedes entstehende Gebäude kann davon betroffen sein. Gerade Schäden am Rohbau wirken sich verheerend aus. Die Bauleistungsversicherung ersetzt die Kosten zur Wiederherstellung des Zustandes unmittelbar vor Eintritt des Schadens. Geradezu unverzichtbar ist diese Versicherung, wenn kein Neubau entstehen soll, sondern wesentliche Teile der Altbausubstanz bestehen bleiben sollen.
Hier gibt es ergänzende Infos.
Kostenlos ist die Feuerrohbauversicherung, aber sicher nicht umsonst. Wird bei Baubeginn die Wohngebäudeversicherung beantragt, besteht bis zur Fertigstellung die Feuerrohbauversicherung kostenlos. Sie ergänzt damit die Bauleistungsversicherung.
Tipp: Ganz wichtig ist es, bei jeder Baumaßnahme auch die Wohngebäudeversicherung anzupassen, damit der wertvolle Unterversicherungsverzicht nicht verloren geht.
Unterversicherungsverzicht bedeutet, dass die Versicherung nicht prüft, ob zum Schadenzeitpunkt eine Unterversicherung bestanden hat.
Wer eine Immobilie kauft, für den prüfe ich natürlich, ob es besser ist, die alte Wohngebäudeversicherung zu übernehmen oder diese Absicherung neu zu regeln.
Näheres zur Wohngebäudeversicherung erfahren Sie hier und für Naturgefahren hier.
Wer ein Haus bauen möchte, wünscht sich natürlich, dass alles glatt läuft. Aber in der Realität warten große und kleine Ärgernisse auf die Bauherren. Wer einmal gebaut oder umgebaut hat, kann ein Lied davon singen – Planungsfehler und Baumängel sind leider keine Ausnahme. Werden sie zu spät entdeckt, kann Ihnen ein großer finanzieller Schaden entstehen. Schlimmstenfalls ist sogar die Rückzahlung Ihres Darlehens gefährdet. Oft bleibt dann nichts anderes übrig, als vor Gericht zu gehen. Das kostet nicht nur Nerven, sondern in der Regel auch viel Geld. Seit kurzem gibt es sie, die Rechtschutzversicherung für Bauherren.
Sie haben die Kaution vom Mieter erhalten. Aber wem Sie gerade die Schlüssel zu Ihrem Eigentum übergeben haben, wissen Sie deshalb noch lange nicht.
Zahlt der Mieter zuverlässig und geht er gut mit Ihrer Immobilie um? Und was, wenn nicht?
Einen zahlungsunwilligen Mieter aus der eigenen Immobilie wieder herauszubekommen, kann lange dauern und ist finanziell belastend. Wird dann noch das Mietobjekt selbst beschädigt, steigt Ihr finanzieller Verlust schnell auf einen stolzen Betrag. Besonders schlimm wird es, wenn Sie die Mieteinnahmen (beispielsweise bei einer Immobilienfinanzierung) einkalkuliert haben.
Mietnomadenversicherungen ersetzen Ihnen den Mietausfall für bis zu einem Jahr und zahlen darüber hinaus bei Vandalismusschäden bis zu 50.000 Euro.
In der Regel verlangt ein Vermieter Mietsicherheiten vom Mieter. Ohne diese Sicherheiten gibt es häufig keinen Mietvertrag. Oft kommt es sogar vor, dass der neue Vermieter schon eine Kaution verlangt, der alte Vermieter die Kaution aber noch nicht zurückgezahlt hat. Hinzu kommt, dass bei einem Umzug zahlreiche Ausgaben entstehen: Kosten für Umzugsunternehmen, Lastwagenmiete, neue Möbel usw. Und wenn dann noch die Kaution gezahlt werden muss, kann es unter Umständen finanziell eng werden.
Damit der Mieter bei einem Umzug mehr finanziellen Spielraum, z. B. für die Einrichtung der neuen Wohnung hat, ist unsere Mietkautionsbürgschaft eine gute Alternative. Wir übernehmen für den Mieter die geforderte Sicherheit. Die Bürgschaft ersetzt die sonst übliche Barhinterlegung auf einem Sparbuch als Mietsicherheit für den
Vermieter. Von unserer Mietkautionsbürgschaft profitieren sowohl der Mieter als auch der Vermieter.
Die Mitkautionsversicherung ist für den Mieter günstiger als eine Bankbürgschaft und belastet nicht die Schufa.
Keine Immobilie ist wie die andere. Und jede Situation unterscheidet sich von der anderen
Deswegen biete ich Ihnen an, vor Kauf oder Baubeginn den tatsächlichen Absicherungsbedarf für Sie zu ermitteln, damit Sie sich entspannt zurücklehnen und sich auf Ihre Immobilie freuen können.
Der Europäische Gerichtshof kommt Ihnen womöglich zu Hilfe. Er hat entschieden: Widerrufsbelehrungen auf Darlehensverträgen, denen zufolge der Lauf der Widerrufsfrist in Gang gesetzt wird „nach Aushändigung der Unterlagen nach § 492 Abs.2 BGB“, sind unwirksam.
Die Begründung ist einfach:
§ 492 Abs.2 BGB verweist auf Art. 247 §§ 6-13 EGBGB. Dort finden sich dann etwa 20 Angaben. Diese Verweisungstechnik des Gesetzgeber nennt man einen Kaskadenverweis. Die Vorschriften herauszusuchen und zu verstehen, überfordert einen durchschnittlichen Verbraucher. Er weiß daher nicht sicher, ob er alles erhalten hat und die Widerrufsfrist für ihn zu laufen begonnen hat.
Wer also Immobilien oder auch ein Auto finanziert hat und eine solche Widerrufsbelehrung im Vertrag stehen hat, kann dem EuGH zufolge seinen Vertrag widerrufen: Es werden die Darlehen rückabgewickelt, man kann teure Zinssätze loswerden und günstig umfinanzieren.
Als letzte Woche auch die Börse so richtig vom „Coronafieber“ infiziert wurde, erreichten mich einige Anrufe: „Hallo Herr Englert, sollen wir nicht alle Aktienfonds verkaufen und zu Bargeld machen?“
Ein anderer Anrufer: „Bin ich jetzt der Geisterfahrer? Alle anderen verkaufen Aktien wegen der Pandemie, nur ich nicht?“
Nun, ehrlich gesagt, ich hatte mit der Wirtschaftskrise 2008 manch schlaflose Nacht. Dieses Mal nicht. Warum?
Fundamental und strukturell steht die Weltwirtschaft heute – entgegen den Emotionen und den Weltuntergangsszenarien einzelner Pessimisten – deutlich besser da.
In vielen Industrienationen herrscht nahezu Vollbeschäftigung, die Zinsen sind niedrig und die Inflation bewegt sich in einem gesunden Rahmen.
Wenn sich die Situation wieder normalisiert – in der Vergangenheit war das immer der Fall – dann ist der Verkauf zum jetzigen Zeitpunkt im Rückspiegel gesehen der größte Fehler. Die Frage stellt sich, ob man diese Korrekturen nicht besser zum Kauf nutzen sollte.
Immer mehr Banken verlangen Negativzinsen von Privatkunden
Derzeit verlangen bereits über 140 Banken und Sparkassen selbst von Privatkunden Negativzinsen zwischen 0,4-0,6%, teilweise ab dem ersten Euro Guthaben. Dies gilt für Guthaben auf Girokonten sowie Tagesgeldkonten. Mathias Englert, Finanzexperte mit mehr als 25 Jahren Erfahrung: „Jetzt sehen die Sparer, dass auch die Kontostände niedriger werden. Vorher konnten sie nur den Kaufkraftverlust durch die Inflation spüren.“
Die Banken versuchen nun, die hohen Anlagesummen auf Girokonten, Tagesgeld und Sparbüchern abzubauen. Leider selten zum Vorteil der Kunden. Es werden Produkte verkauft, die nur der Bank nutzen. Mit der Anlagephilosophie von vor 20 Jahren können heute keine guten Kundenberatungen mehr erfolgen – früher gab es Zinsen, heute im besten Fall keine. Dieser Zustand wird sich auch nicht auf absehbare Zeit ändern.
Ab dem Alter von 27 Jahren werden gesetzlich Rentenversicherte regelmäßig über ihre mutmaßlichen Alterseinkünfte informiert (Voraussetzung: 5 Jahre Rentenbeiträge bezahlt). Das sorgt wegen der prognostizierten Höhe nicht immer für Freudentränen. Viele verstehen das Schreiben zudem falsch. Hier ein paar Erläuterungen:
Die Renteninformation wird an über 30 Millionen Versicherte jährlich versandt und beinhaltet die Angabe der Höhe der bislang erworbenen Rentenanwartschaften, sowohl für die Rente wegen voller Erwerbsminderung als auch für die Altersrente. Außerdem enthält das Schreiben eine Hochrechnung der Altersrentenansprüche zum Zeitpunkt des Erreichens der Regelaltersgrenze.
Basis dafür ist die Beitragszahlung wie im Durchschnitt der letzten fünf Jahre. Die Renteninformation wird dabei immer auf der aktuellen Rechtslage berechnet. Anpassungen im Rentenrecht, die die ausgewiesenen Werte beeinflussen, werden berücksichtigt. Denn: Die Höhe der Renten hängt davon ab, wie lange und wie viel in die Rentenkasse eingezahlt wurde. Weiterlesen
Hier die Stellungnahme von Primus Valor zu den Auswirkungen von Corona auf die ICDs:
Stellungnahme-Corona-PV
Die Videos des Vorstands von Primus Valor zu den Auswirkungen von Corona auf die ICDs finden Sie hier:
Der im Januar 2020 emittierte Fonds „ImmoChance Deutschland 10 Renovation Plus GmbH & Co. geschlossene Investment KG“ schreibt die erfolgreiche „Renovation Plus“-Reihe fort und ist bereits der dritte Alternative Investmentfonds (AIF) aus dem Hause Primus Valor. Der Anlagestrategie des Vorgängers treu bleibend, legt auch ICD10 den Fokus auf Investitionen (Wohnimmobilien; ergänzt durch einzelne Gewerbeeinheiten) in renditestarken Mittel- und Oberzentren – bundesweit. Mit dem vorläufigen Platzierungsziel von EUR 30 Mio. Eigenkapital und einer Erhöhungsoption auf bis zu EUR 100 Mio. reagiert das Management auf die fulminante Performance des Vorgängers: ICD9 wurde im Dezember 2019 mit einem eingeworbenen Eigenkapital von ca. EUR 100 Mio. ausplatziert.
im Herbst und im Frühjahr passieren besonders viele Wildunfälle
Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hat kürzlich wieder seine alljährliche Unfallstatistik veröffentlicht. Und das mit gutem Grund: Pünktlich zu Beginn des Herbsts passieren einfach wieder mehr Wildunfälle. Etwa 268.000 Wildunfälle wurden allein im Jahr 2018 von den KFZ-Versicherungen verzeichnet. Übrigens zeigt die Statistik, dass April und Mai sowie November und Dezember die Monate mit den höchsten Wildunfällen sind.
Wildschweinrotten sorgen insbesondere im Frühjahr für ein um 20% gesteigertes Unfallaufkommen. Zum Ende des Jahres, nämlich in der Brunftzeit, sind an den Unfällen eher Hirsche beteiligt. In Zahlen bedeutet das für die KFZ-Versicherer für das Jahr 2018 mehr als 2.800 EUR pro Wildunfall mit PKW. Durch Wildunfälle sind die wirtschaftlichen Schäden gegenüber 2017 um rund 2 Prozent gestiegen, nämlich auf 757 Millionen Euro.
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